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什么是洗钱
洗钱是指通过各种方式转换、转移(或转让)、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。
什么是恐怖融资
恐怖融资是洗钱的一种形式，指恐怖组织为了筹集保障其生存、发展、壮大和从事恐怖主义活动所需的资金而进行的资金融通活动。恐怖融资的方式包括接受捐赠、创办实业、参与洗钱等。
提问：洗钱与恐怖融资的有什么联系呢？
洗钱与恐怖融资的联系在于一部分犯罪收益在清洗后神剑情天3，可以为恐怖活动募集资金。洗钱的目的是掩饰资金的非法所得，恐怖融资则企图掩饰资金的非法流向，两者通常采用相似的交易手段以达到各自的目的。
涉及银行洗钱活动的主要形式
1. 提供资金账户
2. 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
3. 通过转账或者其他结算方式协助资金转移
4. 协助将资金汇往境外
5. 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质
什么是洗钱罪
根据我国《刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪是指：
“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质”的行为判定为洗钱犯罪。
洗钱过程
1、入账(放置)阶段：将非法所得拆分为单笔金额较小的款项并通过各种途径引入金融系统。
2、分账(离析)阶段：通过多层次复杂的转账交易掩盖非法所得来源。张嘉蓉
3、融合(归并)阶段：犯罪者将来源被掩盖的非法所得注入到合法的经济体系中，以达到使用非法资产的目的。
通俗地说，放置相当于洗衣服之前脱了脏衣服扔到洗衣机里。离析，是最重要的“洗涤”过程，让脏污和钱分离傅满洲之血，达到漂白的过程。融合即衣物彻底甩干，黑色收入已经彻底漂白进入合理合法的产业和实体。
什么是反洗钱
根据《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
为什么要反洗钱
1
有利于树立一国政府的形象，维护社会政治稳定和安全。
2
有利于维护正常的经济金融秩序，保证经济金融体系健康运行。
3
有利于维护社会公平和正义，使社会文化基础得到进一步巩固。
2017年4月18日，习近平总书记主持召开中央全面深化改革领导小组第三十四次会议，并发表重要讲话，会议审议并通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制的意见》。会议强调，完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制，是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容。
二法四规一指引
《中华人民共和国反洗钱法》
(2006年10月全国人大常委会制定并颁布，
2007年1月1日起施行)
《中华人民共和国反恐怖主义法》
(2015年12月全国人大常委会制定并颁布，
2016年1月1日起施行）
《金融机构反洗钱规定》
(中国人民银行令〔2006〕第1号，
2007年1月1日起施行)
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
(中国人民银行令〔2016〕第3号，
2017年7月1日起施行)
《金融机构客户身份识别和
客户身份资料及交易记录保存管理办法》
(中国人民银行等一行三会令〔2007〕第2号，
2007年8月1日起施行)
《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》
(中国人民银行、公安部 、国家安全部令
〔2014〕第1号)
《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》
(中国人民银行印发〔2013〕第2号)
反洗钱基本法律义务1
落实客户身份识别管理
通过客户身份识别，银行业金融机构可以：
1. 确认客户的真实身份寿星鱼，防止犯罪资金渗透至金融交易。
2. 及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可疑交易。
3. 保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱和恐怖融资活动提供必要信息。
银行业金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务，应当做到：
1. 与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当进行客户身份识别疯狗浪。
2. 存在代理关系时，分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施。
3. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
4. 禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
5. 在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，出现特定情形时，采取相应的措施重新进行客户身份识别。
6. 保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息将门邪少。
2
客户洗钱风险评级
按照客户特性、地域分布、行业属性、业务开展情况等风险要素，结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，建立风险评估指标体系，优化客户风险等级划分标准及工作流程。
3
大额和可疑交易报告
1. 提高可疑识别质量，加强重点可疑识别能力。
2. 提升自定义异常交易监测工作，建立合理丰富的高级模型组合。
3. 实现逐级分析流程，提高岗位人员的人工识别分析质量李象群。
4. 及时、准确的落实报送和补正工作。
4
客户资料和交易记录保存
1. 客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
2. 交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。交易记录自交易记帐当年计起至少保存5年 。
5
对高风险客户的特别措施
1. 加强对大额现金和网上银行交易的监测工作，了解客户大额现金的来源和去向、对网上银行实施个性化转账限额管理、分析账户是否为同一人控制等，做好监测和定期分析工作赤脚小子。
2. 建立高风险业务交易监测机制，结合客户风险等级及交易特征，对高风险客户或交易采取恰当的风险控制措施。
3. 借款人为反洗钱和反恐怖融资高风险客户或涉及重点可疑专项报告，且对贷款正常清收造成轻微影响的或是重大影响的，将其列为黄色预警或是红色预警客户，高风险业务交易限制措施落实到位。
6
涉及恐怖活动资产冻结范围和措施
1. 金融机构应当严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。
2. 金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。
3.对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构、特定非金融机构应当一并采取冻结措施。
4. 金融机构采取冻结措施后，应当立即将资产数额、权属、位置、交易信息等情况以书面形式报告资产所在地县级公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构。
7
配合反洗钱检查和调查
1. 中国人民银行及其分支机构实施反洗钱调查时，各机构工作人员如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍，应当予以配合。拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依照《反洗钱法》第三十二条处罚。
2. 在执行时应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。如调查人员违反规定程序的，各机构工作人员有权拒绝办理。
8
履行保密义务
1. 各机构工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。
2. 各机构工作人员应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。



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