【大家反洗钱】什么是地下钱庄？-中国光大银行莆田分行千年魔界

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大家反洗钱(二)关于地下钱庄 “地下钱庄”是“洗钱”的主要方式之一，也是银行面临反洗钱的重点工作。分行法律合规部整理有关于“地下钱庄”相关基础知识、银行识别“地下钱庄”资金交易活动的关键点等内容与大家分享。1、什么是“地下钱庄” 地下钱庄，英文称Underground banks，是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。2、“地下钱庄”的主要业务 根据地区的不同，地下钱庄从事的非法业务有很多，比如:非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。其中，又以非法买卖外汇和充当洗钱工具最为人熟知。3、“地下钱庄”的操作手法 作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是：换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。4、“地下钱庄”的经营特点特征①团伙作案，成员较为固定，以家族挚友为主从事违法犯罪活动。②作案准备充分，内部分工明确，并与其它犯罪团伙相互勾结。③非法经营数额特别巨大，涉及面广，点多线长。④作案手段隐蔽，反侦察意识强。⑤境内外收支两条线，增加隐蔽性。5、典型案例 2015年11月，福建省福清市公安机关从一个存在可疑交易的“假人头”账户入手孙锡良，摧毁了一个利用“假人头”账户频频实施非法外汇交易的犯罪团伙，涉案金额超过100亿元。　2015年4月，中国人民银行反洗钱部门发现福建福清市一个名为“余某和”的账户存在可疑交易情况，涉及交易账户28678个，累计交易金额人民币162余亿元，该账户资金交易规模巨大、交易对手众多，涉及多个省市及境外个人，符合地下钱庄特征。专案组通过涉案人员所有基础数据进行分析比对，绘出“余某和”地下钱庄的概貌。余某和账户的实际控制人为林某兰。以林某兰为首的犯罪团伙钱云会，使用亲朋好友的名义在本地、外地多家银行开设大量账号或借用、租用、购买账号，余华东操控着数以千计的账户进行非法外币、人民币兑换业务。“余某和”、“余某恩”等众多账户，皆为该犯罪团伙操纵的“人头账户”三揭皇榜。　该犯罪团伙属于跨境汇兑类型的地下钱庄组织，系跨境收支两条线ca1810，境外分支钱庄，分布于香港、台湾、澳大利亚等地区、国家。境内分支钱庄，由各大大小小的钱庄组成，末端组织通过街头招揽客户、大额预订交易等形式，从个人的客户群中吸取资金。这些大大小小的钱庄间既各自独立又相互勾结，互相拆借资金或共同为客户兑换外币，以非法牟利。6、银行从哪些关键点来识别“地下钱庄”的资金交易活动关键点一：公司账户自开户以来基本无业务往来，突然出现大额进出交易。关键点二：资金交易明显超出公司经营性质和规模。关键点三：公司账户过渡性质明显，即资金大金大出、不留余额。关键点四：大量使用网上银行、公转私业务。关键点五：资金来源和去向为同一地区（特别是广东深圳）。关键点六：网银交易金额巨大、速度极快。关键点七：可疑交易主体呈现集团化和团伙化的特点，可疑交易账户之间存在多重关联关系。关键点八：大量利用虚假身份证开立空壳公司和个人账户。7、关于“地下钱庄”的反洗钱工作建议①熟记八个关键点　 把反洗钱的工作思路时刻加入日常工作当中，加强识别“地下钱庄”意识，将八个关键点熟记于心。②严格落实客户身份识别制度 对客户身份的识别是反洗钱工作的第一道防线金头蜈蚣。各机构不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或者经营背景、履约能力、交易目的、交易性质及资金来源等情况神崎亜里沙。③严格按要求对大额可疑交易的监控、分析 各机构要加强对大额资金交易的监控、分析，若发现“短期资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”等特征的可疑交易线索应及时向总行报告。
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